2022-09-05 10:29

采访:阿联酋第一家完全数字化银行的首席执行官Zand看到了增长的“真正机会”

数字银行夹在大型全球银行和地区性银行机构之间,享受着强大的本地网络和足迹,面临着规模和差异化的独特挑战。

然而,对于Zand的联合创始人兼首席执行官Olivier Crespin来说,这样的环境为他这样的数字银行提供了一个真正的机会。Zand是该地区第一家将零售和企业银行结合在一起的完全数字银行。

“这对我们来说是一个真正的机会,因为我们可以专注于为客户提供真正增值的产品和服务。事实上,我们从信用卡、活期账户、汇款、面向零售客户的投资组合金融管理和贷款,以及面向企业的供应链金融和双边贷款开始,”他告诉Zawya,并补充说,当它们能够完全数字化时,Zand将继续增加产品。

“我们的大部分产品也与金融科技公司合作;因此,上市时间可能很快。所以,可扩展性、上市时间和产品差异化让我们脱颖而出。”

今年7月,Zand宣布已获得阿联酋中央银行颁发的银行牌照,成为Zand Bank PJSC,一家拥有完全牌照的银行。

它的股东包括著名的名字,如Aditya Birla集团(Solfrid投资私人有限公司),Al Hail控股有限责任公司,Al Sayyah和Sons投资有限责任公司,Franklin Templeton,全球发展集团,Mohamed Alabbar, Lulu集团董事长兼董事总经理,Yusuff Ali m.a,以及Olivier Crespin本人。

破坏这个行业

谈到Zand这样的纯数字银行相对于拥有全渠道业务的传统银行的独特优势,Olivier说:“我们的第一个优势是,我们正在建立一个全新的银行,所以我们不受任何传统的阻碍,无论是在技术、思维、流程还是政策上。”

“我们还拥有文化、技术架构、工具、团队、心态和流程的优势,以建立成功的人工智能个性化所需的强大数据基础设施。这是现有银行在部分迁移到云或为多云数据基础设施环境制定战略时面临的挑战之一,”他补充说。

他还表示,与竞争对手相比,实体基础设施的缺乏降低了该银行的成本,使Zand能够为客户提供更好的存款利率。

奥利维尔补充说:“我们正处于颠覆银行业的位置,因为我们的平台使我们能够节省时间,解决客户需要被认可的问题,获得最好的产品,并拥有平静的心态。”

盒子里的银行业务

奥利维尔说,他和他的团队将Zand设计成一个可重复使用的平台,以快速“提升和下降”进入新市场。Zand采用了端到端数字解决方案,运营成本较低,可非线性扩展,能够融入更广泛的生态系统,每次都能带来价值倍增。”

“此外,我们的360度平台实现了数据驱动的生态系统集成。在商业领域,这通过贸易生态系统提供了更大的机会。从一开始到设计和开发,我们把Zand打造成了一个盒子里的银行。”

盈利能力

奥利维耶认为,该平台为该行的货币化开辟了一条清晰的道路,因为该行的业务模式创造了不同的收入流。

他表示,第一个领域是零售,“我们的盈利之路可能需要更长时间,因为第一年致力于吸引客户和确保客户满意度”。

第二种是商业银行业务,由于业务性质和交易规模的不同,通常可以更快地实现盈利。

“拥有完整的银行牌照使我们能够在交易规模稍大的领域提供企业银行服务,我们可以更快地实现盈利。此外,我们还可以将平台本身货币化,这可以很快在其他市场复制。”

他说,疫情表明,大多数人现在都要求创新的银行产品。“他们想要一个简单、直观和透明的数字银行体验,以简化他们的生活和业务,[但]有一个由阿联酋中央银行监管的银行可以提供的安心。这就是我们为Zand设计的。”

他说,Z世代和千禧一代自然是该银行的目标客户,但Zand适合任何寻求简单、容易、可靠和现代银行服务的人。

他表示:“我们建立这家银行时,并没有考虑到特定的年龄群体。”“数字化是一种心态。由于疫情的影响,数字加速正在加速,阿联酋的大多数人现在对数字产品更加熟悉,也更加开放。这就是为什么我们认为现在是数字银行的时代。”

(作者:Sunil S;编辑:Seban Scaria)

(seban.scaria@lseg.com)